大行重器|中银反洗钱产品助力金融机构合规管理

  反洗钱是在国际强监管大背景下产生的一项全球性治理活动。随着金融科技、互联网的发展，各类洗钱行为与其他金融犯罪相互交织，利用网络平台实施的洗钱犯罪活动频发，不断变化升级的洗钱行为方式更是呈现出了多样化的特征。金融是“国之大者”，关系中国式现代化建设全局。中央金融工作会议更是对全面加强金融监管、有效防范化解金融风险作出了一系列部署。作为现代金融监管的一项重要领域，反洗钱工作形势严峻且尤其重要，毒品交易、军火走私交易、有组织的犯罪活动及其他违法活动所获得非法收益客观上存在转移、清洗等不法行为需要，因此预防、监测、遏制和打击洗钱活动，将有力地削弱和瓦解犯罪活动，遏制其扩大和蔓延，为保持金融稳定、打击犯罪行为与恐怖活动、促进社会长治久安等提供重要作用，为推动我国金融高质量发展、加快建设金融强国贡献力量。

  反洗钱也是国家治理的重要组成。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》中34次提到“金融”关键词，包括做好“五篇大文章”、完善金融监管和金融稳定保障体系等，充分体现了党中央对维护金融安全的高度重视。2017年，国务院办公厅发布的《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号）明确指出，反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。在境内，根据人行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，境内金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资相关机制。2024年上半年，全国各地区收到的来自各辖区人民银行的监管处罚共计13090万元，处罚单总数为235张。

  面对日益复杂的监管挑战及产品需求，运用科技手段提升反洗钱工作质效在当前及未来都具有重要意义。中银金融科技有限公司（以下简称“中银金科”）作为中国银行集团科技体系综合化服务基地与统一输出渠道，依托中国银行已有的成熟产品和技术，持续耕耘完善中银金科智能反洗钱平台，赋能中银集团综合经营公司的反洗钱建设，并结合不同银行群体及金融机构具体需要进行改造输出，将大行合规风控能力科技赋能金融机构，支持金融机构合规、高效履行反洗钱义务。

  秉承风控基因 精细化打磨产品

  中国银行坚持强风控原则，在反洗钱领域持续投入超18亿。中银金科秉承风控基因，智能反洗钱平台以“风险管理为本”为原则，支持金融机构各项业务的反洗钱监测体系，包含客户全生命周期管理、制裁名单筛查、可疑行为侦测系统、机构洗钱风险评估管理、反洗钱数据质量核验五大子产品。

  客户全生命周期管理系统适用于对客户（个人、机构、关联方等）做全生命周期的客户尽职调查及合规管理的业务场景，通过对客户全生命周期的合规管理，实现对客户的充分了解、风险评估、分级管理，对高风险客户重点监控。

  制裁名单筛查系统适用于客户尽职调查、交易对手筛查、发行人筛查、交易合规性审查等业务场景。对金融机构的客户、交易对手方、关联方做制裁名单筛查，降低制裁合规风险，管理机构内部自定义名单。

  可疑行为侦测系统系统用于金融机构检测客户大额可疑交易的业务场景。针对客户交易行为，做事中及事后的监测分析，并将符合交易特征的交易及关联信息生成可疑交易案例，为金融机构提供预警，实现对客户交易风险的有效管控。

  机构洗钱风险评估管理系统适用于金融机构内部开展反洗钱风险自评估的业务场景。系统为金融机构建立风险自评估模型，通过全方位立体化的涵盖机构以及各业务条线、分支机构的机构风险评估，确保了金融机构洗钱风险管理环境的健全。

  数据质量核验系统适用于金融机构构建反洗钱数据仓库，并根据人民银行数据接口规范核验数据质量的业务场景。系统支持快速接入上下游系统的关联数据，并根据反洗钱业务模型完成数据建模、计算，支持金融机构通过BI工作开展数据探查及各维度的自由数据分析，让金融机构更快速地响应监管检查，并支持反洗钱监管工作质效提升。

  坚持自主可控 实现产品信创改造升级

  推动金融高质量发展，走好中国特色金融发展之路，要坚持守正创新，妥善处理好发展与规范、创新与监管的关系，进一步激发创新活力，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。中银金科紧跟国家创新驱动发展战略，落实自主创新工作要求，实现信息技术的自主可控改造，以科技自立自强维护国家信息安全。今年以来，随着银行企业架构改革，中银金科智能反洗钱产品立足于综合经营及外拓输出版本，基于中银集团信创选型工具完成信创升级改造，在各落地场景本地化兼容基础上，抽象复用能力，降低信创工作的成本、提升信创产品可靠性，实现整体功能模块和逻辑不减配，保证产品服务功能延续性，性能扩展性，夯实自主可控能力，助力各金融机构信创生态建设，为我国信创产业贡献实践。

  立足多元特色 延展产品服务领域

  作为中银集团的科技子公司，中银金科坚持开拓反洗钱及合规风险管理能力，将反洗钱产品从银行领域向投行、证券、理财、保险、基金等非银金融领域延伸，以现有产品能力为基础，通过业务研究及政策分析打造行业特色产品，做全产品线，服务中银集团综合经营公司的反洗钱系统建设，提升综合经营公司反洗钱系统的安全、自主可控水平，提高集团反洗钱风险一体化管理水平。2024年三季度，支持在港中银集团综合经营公司中银国际反洗钱合规业务开展，并在监管交流、检查中赢得监管认可。2024年四季度，助力境内中银集团综合经营公司中银理财系统优化升级，以保证业务高效运行，为中银集团综合经营公司在反洗钱领域树立行业标杆案例。

  坚持开放合作 赋能外部金融机构合规发展

  为更好地担当社会责任，保障金融机构的资金安全，防范洗钱风险，中银金科发挥集团科技与业务深度融合优势，为市场提供匹配银行集团综合化特色需求的反洗钱产品服务，有效实现对外赋能。目前中银金科已向多家金融机构提供反洗钱客户全生命周期管理、制裁名单筛查、可疑行为侦测系统等产品及服务，客户类型覆盖政策性银行、国有银行、股份制银行等，在业内形成品牌影响力，持续践行金融科技赋能使命。

  发挥全球优势 构建全球视野产品

  中国银行具有深厚的历史底蕴和全球视野，拥有超过600个分支机构，覆盖60多个国家和地区，国际化经营也促使其要满足不同地区的反洗钱监管法规要求。依托集团全球化优势，中银金科智能反洗钱平台持续细化境内外各地区监管要求并体现于系统的迭代升级，形成境内、境外、港行三个版本，以支撑境内外各金融机构反洗钱业务，为金融机构在全球日趋复杂和严厉的反洗钱监管环境下的安全运行和业务拓展构建坚实的基础。

  反洗钱系统在保障金融机构的资金安全，防范洗钱风险方面有其不可或缺的价值和意义，能够支持金融机构各项业务的反洗钱监测体系，为金融机构在全球日趋复杂和严厉的反洗钱监管环境下的安全运行和业务拓展构建坚实的基础。

  中银金科智能反洗钱产品能力覆盖范围广泛、使用市场领先的技术能力，因此具备独特的市场竞争优势。作为中银集团的科技子公司，中银金科根据集团的总体规划，服务集团内各机构的反洗钱系统建设，提升中银集团反洗钱系统的安全、自主可控水平。在此基础上，作为中银集团科技输出的窗口，中银金科也为外部金融机构分享反洗钱及合规风险管理能力。

  未来，中银金科也将立足中国银行集团数字化转型的实践成果，持续深耕反洗钱产品及生态建设，基于丰富的业务服务场景，以技术为引擎、以系统为中心，创新优质产品，提供卓越服务，完善形成一个全面、可查、智能、灵活、直观、开放的系统，进而深度参与智能反洗钱生态圈建设，继续为金融科技与监管科技的发展助力赋能，为行业高质量发展贡献力量。

  （中银金融科技有限公司供稿）